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威海农商银行2016年度社会责任报告
2017-05-16 15:15:17   来源:   

  2016年,威海农商银行抢抓机遇,求真务实,改革创新,攻坚克难,各项业务稳步发展。在用心经营、努力发展各项业务的同时,不忘反哺民众,履行社会责任。
  一、改善民生篇
  (一)加大信贷投放,服务实体经济
  1、支持农民增收致富
  我行以发展地区经济为己任,以“立足三农,服务三农”为宗旨,重点加强涉农贷款的投放,我行依据各支行辖区内的农户特点,有针对性的开展业务创新,进行业务匹配,支持农户从事农业生产、养殖、农产品加工等,截止2016年底,我行涉农贷款余额13亿元。
  2、扶持小微企业成长
  为了顺应市场需求,建立零售型银行的企业模式,将贷款投放重点落在小微企业,挖掘小微企业的潜力,为此,针对小微企业实行一系列的措施,主要从利率方面、贷款产品、还款方式等着手改革,同时,我行以年初评级授信为契机,对全辖小微企业进行全面走访,了解企业对资金的需求,在担保能力有限的情况下,利用企业的存货、短期应收账款、仓单等进行担保发放贷款,截止2016年,我行发放小微企业贷款35.7亿元。
威海农商银行主动适应城乡金融需求日益多样化、多层次的实际,将产品创新与信用工程建设结合起来,大力构建创新的长效机制。一是着力构建具有自身特色的信贷管理文化,成立“业务创新认定评比小组”,设立“创新奖”,每年评选两次“业务创新先进单位”,对业务创新先进单位进行通报表彰和经济奖励,并在辖区内进行推广应用。二是为小微企业“量体裁衣”创新产品种类,该行在贷款营销时,在风险可控的基础上,结合小微企业资金流动性强、有价值抵押物少的特点,为其“量身定做”信贷产品,目前,已成功办理渔船抵押贷款、仓单质押贷款、冷风库联保体贷款等新型贷款品种,有效地满足了当地小微企业快速发展的资金需求。三是逐步推广分期还款办法,针对农业生产的季节性特点,确保借款人能合理地归还贷款本息,该行在辖区内逐步推广分期还款办法,在满足不同客户需求的同时,提高信贷资产的风险抵抗能力。2016年,共计发放小微企业贷款18亿余元,为小微企业的发展播撒充足的资金“及时雨”的同时,自身实力不断增强,已成长为服务地方经济的骨干银行。

  (二)推动三大工程,实施普惠金融
  1、金融服务进村入社区工程
  以“三大工程”为契机,积极开展金融服务进入社区、阳光信贷和富民惠农创新工程的活动,认真贯彻落实银监局金融服务进村社区工程的指导意见,按照强农、惠农、富农政策要求,充分发挥威海农商银行主力军作用,通过开展农村金融服务进村入社区工程,进一步统筹城乡经济发展,提高农村金融服务的广度,基本实现“电子机具村村通,家家用上银行卡”的目标,进一步提高金融网点覆盖率和服务便利度,满足农村居民不断增长的金融服务需求。通过实行信贷过程的公开化、透明化管理,提高信贷业务透明度,让客户了解我行的办贷过程。
  威海农商银行全面开展金融服务进村入社区活动,在市辖区367个行政村共布设电话POS机939台,实现了助农机具全覆盖。为使这些自助终端充分发挥便捷服务的功能,提高业务替代率,一是强化电话POS的管理力度。将一线支行外勤副行长明确为辖区内电话POS机业务推广的第一管理责任人,实行客户经理包片分工制,为电话POS管理员提供维护、管理应用、日常培训等“一条龙”服务,随叫随到,现场答疑。二是加大电话POS的宣传力度。将辖区内助农取款点地址打印分发给每位柜员,柜员在办理业务时积极向客户宣传自助取款终端的功能,鼓励客户前往本村的自助取款点办理业务。三是大力推广电话POS偿还贷款试点工作,要求客户经理在营销贷款时,及时向小额贷款客户宣传电话POS机查询余额、缴存利息的功能,有效地满足了居民日常金融服务需求。四是开展“金融服务示范村”试点工作,推选出村庄规模大、有一定的经济基础,总体信用状况良好,有一定贷款需求的自然村,实施电话POS、银行卡、电子银行以及支农贷款等“一揽子”金融服务,打造“家家用上银行卡,足不出村办业务”的“样板村”,全面巩固农村市场。
  2、阳光信贷工程
  为了提高贷款发放效率,优化贷款审批环节,对审批权限进行差别化下放,及时解决“三农”和小微企业融资难,周转难的困境。
  3、富民惠民金融创新工程
  威海农商银行在全市金融系统中,率先推出以信用户评定为基础的小额贷款上柜台制度。一是将信贷人员纳入规范化服务导入对象范围,全面整顿工作作风,实行首问负责制,制作客户经理监督台,向社会公布《信贷承诺公示书》,承诺阳光办贷,公布监督投诉电话,提高信贷操作的规范化和透明度。二是优化贷款工作流程,强化对贷款档案管理、贷款营销、不良率等指标的考核力度,根据考核情况确定贷款审批权限,贷款审查委员会每周不定期召开贷款审查会议,将客户办贷时间严格控制在5个工作日之内。三是开展“信用工程全覆盖”建设,每年定期组织开展信用户集中评定工作,本着“公开评定、差别授信、动态管理”的原则,通过上门宣传、上门评定、上门反馈的“三上门”服务,确定客户信用等级,发放“贷款证”,金额一次核定、总额控制、农户随用随贷、资金循环使用。目前已发展信用户万余户,贷款授信额达到15亿元,有力地推动了当地“三农”事业的快速发展。
  信用户评定贷款上柜台制度是威海农商银行结合当地实际,为解决农户贷款缺少有价值抵押物而推行的信贷政策。每年第四季度,由村“两委”成员、村民代表、客户经理组成的3~5人信用户评定小组,进村入户宣传信用户评定政策和现场受理村民评级授信申请,通过对申请人的行为能力、道德品质、按期还本付息能力进行综合考察,为符合条件的农户确定信用等级、授信额度和利率水平,核发贷款证,贷款证贷款具有“一次核定,随用随贷,余额控制,周转使用”的特点,农户在期限内需用贷款时只需持本人身份证、贷款证和个人存折或银行卡,就可到该行信贷专柜直接办理放贷手续,有效地解决了农户发展农业生产担保难和贷款难的问题。目前,威海农商银行已经在市辖区9个乡镇评定信用户1万余名,贷款授信额达到14.9亿元,实际发放贷款11亿余元,成为实实在在的农民致富铺路人。
  4、积极开办各类惠民业务
  威海农商银行主动适应城乡金融需求日益多样化、多层次的实际,将产品创新与信用工程建设结合起来,大力构建创新的长效机制。一是着力构建具有自身特色的信贷管理文化,设立“创新奖”,每年评选两次“业务创新先进单位”,对业务创新先进单位进行通报表彰和经济奖励,并在辖区内进行推广应用。二是为小微企业“量体裁衣”创新产品种类,贷款营销时,在风险可控的基础上,结合小微企业资金流动性强、有价值抵押物少的特点,为其“量身定做”信贷产品,目前,已成功办理渔船抵押贷款、仓单质押贷款、冷风库联保体贷款等新型贷款品种,有效地满足了当地小微企业快速发展的资金需求。三是逐步推广分期还款办法,针对农业生产的季节性特点,确保借款人能合理地归还贷款本息,在辖区内逐步推广分期还款办法,在满足不同客户需求的同时,提高信贷资产的风险抵抗能力。共计发放小微企业贷款18亿余元,为小微企业的发展播撒充足的资金“及时雨”的同时,自身实力不断增强,已成长为服务地方经济的骨干银行。
  二、提升服务篇
  (一)规范业务办理流程,提升金融服务水平
一是围绕业务工作,组织各部积极开展了各类业务培训,主要内容有:规范化服务、会计操作规范、退回待查业务、工商E线通、重要空白凭证管理办法、网上银行知识、合规知识、不良贷款案例分析、信贷知识、保卫人员持枪知识培训等,共开展各类培训1500多人次。二是向社会公开承诺,通过各种形式公开威海农商银行的文明服务标准,在全行各营业网点张贴文明服务守则,承诺接受公众监督。三是进行集中授课和情景演练,通过现场指导、固化训练等方式,深入各营业网点,将规范化服务标准,全面、系统、有效地传导给每一位员工。四是强化监督和检查,采取有奖举报方式,鼓励市民参与监督,定期召开义务监督员会议征询意见,提高文明服务质量。五是加大表彰奖励力度,每月根据明查、暗访、监控以及举报、投诉、义务监督员反馈情况等,对各单位规范化服务情况进行打分、排名次,每季进行综合排名,颁发“优质服务单位流动红旗”。

  (二)强化金融知识宣传,加强客户权益保护
  一是高度重视,精心组织。成立由行长任组长,部门总经理为成员的“金融知识进万家”服务月活动领导小组,负责统一部署、组织和协调。在支行成立由支行行长担任组长活动小组,负责本支行所辖区域内宣传普及活动的具体组织、检查监督、沟通联系。指定专人负责活动的监督工作,对各营业网点的活动开展情况进行定期巡检和不定期抽查,一旦发现营业网点弄虚作假,严肃追究相关责任人责任。二是全面启动,突出重点。在全行各营业网点同步启动金融知识普及活动,并将知识普及的重点集中在保护消费者合法权益、加强金融诈骗防范力度等内容上。制定《威海农商银行客户投诉工作管理办法》,落实客户问题处理管理办法,明确相关部门的职责分工、问题处理流程和时限要求;配备负责客户问题处理的专职人员。在所属营业网点、外部网站以及114等公众服务平台均公布了电话等投诉渠道和方式,并对投诉处理情况进行持续监测和分析。加强金融诈骗防范力度。组织员工学习金融诈骗案例,熟知犯罪分子的诈骗伎俩和防范要点。并要求柜员在办理业务的过程中,切实增强服务意识和责任意识培养,多向客户普及一些风险防范和金融诈骗案知识,让客户避免一些不必要的损失。成功堵截金融诈骗案件6起,挽回客户损失70余万元。三是创新方式,确保实效。严格做好“标准动作”。组织青年员工组成志愿服务队,在市政府广场设置宣传展台,发放宣传资料,为过往的市民讲解金融知识,在威高广场进行银行卡防诈骗宣传。累计发放宣传资料3000余份,业务知识咨询解答5000余次。不断丰富宣传载体。通过报纸、网络、电台、电视台等媒体,针对金融消费者普遍关心、需要知晓的服务项目解疑释惑,对各项业务收费进行张榜公示。共计在威海日报、威海晚报、威海财经网等当地主流媒体上投放各类宣传资料6期,播放宣传视频2期。立足自身优势做好“自选动作”。以“金融服务示范村建设”活动为契机,通过发放传单、口头讲解、悬挂横幅、农村大集宣传等方式,向广大农村居民讲解反假币、反洗钱、电话(短信)诈骗、个人征信、非法集资等相关金融知识,积极解答农民朋友的相关咨询和疑问。并在乡镇的银行卡自助取款点,为村民现场讲解电话POS、助农自助终端等自助机具的使用方法和注意事项,使农民群众真正享受到农民自助终端带来的便利。累计发放各类宣传资料2万余份,走访社区、集市50余次,受惠群众达到7万余人,走出了一条具有威海农商银行特色的“普惠金融”之路。
  三、科学管理篇
  (一)坚持合规经营,规范经营行为
  为培育全行员工树立“合规人人有责、合规创造价值”的合规理念,制定了《威海农商银行合规政策》、《威海农商银行合规风险管理政策》、《威海农商银行操作风险管理制度》、《威海农商银行信用风险管理制度》、《威海农商银行流动性风险管理制度》、《威海农商银行市场风险管理制度》、《威海农商银行合规联络员管理办法》、《威海农商银行规章制度、法律性文件、新业务合规审查操作规程》等新的政策、制度。并组织全辖员工认真学习省联社下发的《山东省农村信用社合规手册(试行)》。
为提高全行管理人员和客户经理合规经营意识,增强风险防控能力。邀请了威海市公安局经侦大队就当前金融职务犯罪的根源和手段,进行了深入的讲解和剖析,讲明案件发生给当事人及其家人、单位带来的严重后果,用现实和教训向参训人员敲响警钟。通过此次培训提高了合规经营意识,增强了风险防控能力,提升了我行的行业作风建设。

  (二)狠抓安全管理,提升应急能力
  一是落实安全责任制。“按照谁主管,谁负责”的原则,签订《安全管理工作责任书》、《枪支弹药使用管理工作责任书》、《安全工作责任书》,共签订各类责任书530份,真正做到了一级抓一级,层层抓落实的工作格局。二是落实检查监督。以检查监督作为落实各项规章制度、及时发现问题、堵塞漏洞、防范各类案件和事故发生为最基本的手段。坚持抓检查监督工作不放松,不断加大问题整改工作力度,做到检查有方案,逐项进行督导和整改,确定整改限期,进行现场跟进检查,确保整改效果。共组织安全检查24次,152个工作日。三是做好安全教育工作,增强安全防范意识。采取积极措施,增强职工安全防范意识。首先以组织安全、消防知识培训和演练等措施,加强全体员工的安全教育。通过上级培训、以会代训的方式共开展了安全培训48次,参加人数500多人。组织员工学习法律、法规,安全保卫知识,员工违规处理办法等,做到有部署、有要求、有内容、有记录、有检查,有效提高了员工的安全防范意识。加大对押运安全的管理,注重了押人员的思想政治教育,制定各项操作规程,实行制度上墻,并规范了押运的每项细节,严格遵守《枪支管理法》和持枪人员六严禁、八个不准,使全体押运人员熟悉枪支弹药的正确使用方法,明确枪支的领用、保管、归还等各环节的操作规程。四是坚持领导带班制度,消除不安全隐患。建立了节假日和双休日的领导带班制度,负责节假日和双休日重点部位、重点岗位和早、中、晚三个时段的安全检查。同时每天晚上中层干部带班,由带班人员负责检查值班人员到岗情况,记录各种登记簿,检查可能存在的安全隐患并及时进行处置,有效提高了应急能力。
  (三)提高技防能力 防范操作风险
  增强风险防范意识,确保贷款的合规性、合法性、规范性,加强贷款的调查、审查力度,确保借款人经营情况、贷款用途、周转能力的真实性和可靠性,同时加强对客户信息的保密制度,确保客户信息不外漏,对于贷款手续的签字,一律采用面签的方式进行,原则上要求到柜台办理,有特殊情况的可以上门服务。
  技防设施对抵御抢劫、盗窃等不法侵害案件的发生和预防起着无法替代的作用,不断加强技防设施建设,充分发挥技防设施在业务经营中的作用,在注重抓全员防范意识的同时,十分注重抓好技防设施的建设,保证所有营业场所的技防施设灵敏可靠、严密完善。目前,数字监控、“110”报警、独立红外报警系统、手动报警系统齐全,为了使110报警系统有效正常的运行,对全辖的110报警系统进行了安全测试。对新装修的营业网点,积极参与技防设施系统地设计、布线和施工的现场监督,有效确保监控设施无缝衔接,红外线报警灵敏有效,110报警、手动报警的及时准确。
  (四)加强廉政建设,提升行业作风
  一是始终注重坚持和完善反腐倡廉领导体系和工作机制,明确职责分工,推动工作落实,年初,董事长与各支行、各部门签订《党风廉政建设责任书》,把目标任务落实到各支行、各个部室和每个员工,行党委班子成员签订了《领导人员党风廉政建设承诺书》使全行从领导班子到各基层、各部室,层层落实了党风廉政建设责任制。二是在全体干部职工中深入开展警示教育,用典型案例让大家认真思考分析,了解其诱发原因,使大家懂得了加强思想道德教育、纪律法规教育的重要性,进一步提高了员工的法律意识和遵纪守法自觉性。三是认真学习中纪委文件,组织学习了中央“八项规定”,每季度对全行干部、员工的不良行为进行一次全面排查。排查人员600多人,通过排查我行员工无不良行为。
  积极加强廉政建设。一是深入开展班子创建活动。把思想建设与组织建设、作风建设、廉政建设有机结合起来,牢固树立政治意识、大局意识和责任意识,进一步增强政治敏锐性、政治鉴别力和政治责任感,抓好两级领导班子和干部队伍建设。发挥党组织的领导核心作用,努力把班子建设成为政治坚定、作风优良、团结协作、精干高效、勤政廉洁的坚强政治核心和战斗堡垒。二是建立和完善党员访谈制度。积极开展支部成员和党员、党员和党员之间的谈心活动,结成对子,搞好帮扶,沟通思想,加深感情,增强党的向心力、凝聚力,把基层党组织建设成了具有亲和力、向心力和信任感、归属感的党员之家,努力使党组织与党员、党员与党员、党员与群众之间的思想交流不受时间和空间的限制,多一份理解,多一份信任,增强工作的责任感和服务意识。每年行党委都要走访慰问老党员,给每人送去慰问金。充分利用阵地堡垒作用,进一步提高党员队伍的思想政治素质,坚定理想信念。三是以开展机关效能建设为契机,大力转变机关作风。以切实增强机关党员干部的服务意识,提高服务的主观能动性为中心,坚持每周学习制度,规范各项管理制度,大力整治办公环境,在各项活动中,充分发挥党员干部的先锋模范作用、带头作用,统一思想,提高认知,确保效能建设工作扎实有效地开展,整体推进我行机关支部的战斗力和凝聚力,为和谐支部的创建创造良好的内外环境。
  (五)畅通信访渠道,维护社会稳定
  一是加强机构建设,构建信访工作网络。健全基层信访网络,畅通群众信访渠道,是信访工作的基础,也是形成大信访格局的重要内容,行形成了以各部门、各支行信访机构建设为抓手,逐步形成上下联动的信访工作网络,为领导第一时间掌握员工意愿、了解信访动态搭建了平台。二是深入开展领导干部定期接访、部门联合接访、领导下访活动,为员工搭建直接的诉求平台,对群众反映的问题,能解决的妥善解决,不能解决的,主动做好思想疏导工作,及时化解矛盾。三是严格责任落实,尽快化解信访积案。坚持“四到位”原则:诉求合理合法的要解决到位,诉求不合理不合法的要解释疏导到位,对生活困难的要帮扶救济到位,对个别的、少数的缠访闹访人员要依法处置到位。四是实行领导包案工作制度,明确责任领导、责任单位和责任人。工作中,综合运用政策、法律、经济、行政等手段,采取教育、协商、调解、疏导、听证等办法,因案施策,综合施治,逐一化解。
  四、环境友好篇
  为了有效防范环境和社会风险,更好的服务实体经济,我行对在建设、生产、经营活动中给环境和社会带来危害及其相关风险的企业进行重点防范,推动绿色信贷的发展。我行坚持绿色信贷政策,有效识别、计量、监测、控制贷款业务活动中的环境和社会风险,建立环境和社会监控体系,完善相关的信贷制度和流程管理,对企业贷款发放前,重点审查项目环保评估报告,根据客户面临的环境和社会风险的性质和严重程度,确定合理的审批权限和审批流程,对环境和社会表现不合规的客户,不予授信。对符合条件发放的贷款,也要加强贷后检查管理,制定并实现有针对性的贷后检查措施。
  五、和谐企业篇
  (一)抓队伍建设,发挥党团工会作用
  一是开展形象工程,提高服务水平。广泛开展了形象工程和优质服务,全辖员工统一着装、挂牌服务,在基层营业窗口建立了“共产党员示范岗”,开展了文明服务和优质服务,充分发挥了共产党员、共青团员的先锋模范作用。 二是积极发展党员,扩大党员队伍。今年,我们把1名思想进步、工作表现突出的积极分子发展为预备党员,同时又培养5名党员积极分子,为党输送了新鲜血液。积极、主动、按时交纳党费,做到不拖、不欠,符合标准。三是加强道德建设,建设温馨家园。成立了“道德讲堂”工作领导小组,及时召开“道德讲堂”建设活动动员会。加强场所的规范化设计,正面建统一的背景、标识,两侧利用文字、图片等形式营造出浓厚的道德建设氛围。制定完善了各项制度,先后制定了《道德讲堂管理员守则》、《道德讲堂管理制度》、《道德讲堂讲师守则》等,制作成牌匾上墙公示,将其纳入制度化、规范化管理,做到了有场地、有设施、有人员、有制度。使员工普遍接受的道德传统教育,职业道德和社会公德水平明显提高。
  (二)抓企业文化建设,开展多种形式的活动
  一是举行了“树农商形象 做服务标兵”先进事迹报告会。邀请金融系统先进人物就自己的先进事迹和典型经验进行汇报交流,用身边人的先进事迹教育身边人,用身边人的先进事迹感染身边人,向全行发起倡议,要求各单位和广大干部职工,通过服务竞赛,做诚信表率,树行业形象。二是开展了“颂中华经典,做有德之人”活动。活动以诵读经典古诗文和现当代经典名篇为主,以同唱道德歌曲、观看道德短片为辅,学习道德模范,感受传统文化,弘扬中华美德。通过积极倡导“责任、忠诚、清廉、依法、独立、奉献”的审计文化核心理念,着力营造一种专业、文明、廉洁、和谐、严格、奉献、奋进、包容的文化氛围。三是开展了丰富多彩的文体活动。为活跃员工气氛,庆祝三八妇女节,组织女职工进行了三八妇女节拔河比赛。全辖共有22个队参加,最后决出前三名,分别给予了物质奖励。开展了“金纽带·春天行动”书画、摄影展活动,使我行员工的拼搏精神和团结精神得到进一步发扬,文体气氛得到进一步活跃,丰富了干部职工的文化生活,提升干部职工干事创业的精气神。
  六、回报社会篇
  为了进一步履行企业社会责任,成立了以青年员工为骨干的学雷锋志愿服务队,深入开展志愿者主题实践活动,丰富团内各类活动,广泛开展青年志愿者活动,充分发挥团员青年们在服务地方经济发展中“出一份力,献一份情”的奉献精神。参加“爱文明家园 做文明市民”志愿者服务,树立了农商银行志愿服务形象。参加区植树义务劳动及“金融知识万里行和金融知识普及月”活动,志愿者现场发放宣传单,为群众讲解,提升志愿者形象。爱心助困,走进扶贫村,关注孤寡老人,走访了8个困难户并与他们结成帮扶对子,出资5万元进行帮扶。参加社区志愿活动。走到老人身边,走进社区,开展了“雷锋就在您身边”社区志愿的一系列活动;参加爱心环保活动,组织志愿者到海边捡拾白色垃圾;参加植树活动;义务清雪,方便市民出行等。开展慰问活动。组织退休职工召开了座谈会,开展慰问活动,及时了解退休工人的生活、工作状况,为退休职工每人送上慰问金,走访慰问了6名老党员,并征询他们对农商银行的工作意见,体现大家庭的温暖,增强凝聚力。累计参加各类志愿者活动56次,参加人数达826人次,累计为百姓办实事、办好事461件,投入资金25余万元,为群众送去温暖208次,先后荣获“威海市先进志愿者团体”、“优秀青年志愿者”和“志愿服务先进团支部”等荣誉。

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