山东威海农村商业银行股份有限公司二○一九年年度报告
2021-11-04 15:11:23   来源：威海传媒网   

第一节  重要提示

一、山东威海农村商业银行股份有限公司（简称本公司）董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假、误导性或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性负个别及连带责任。

二、本公司年度财务报告已经山东志诚会计师事务所有限公司审计并出具了标准无保留意见的审计报告。

三、本公司董事长刘韶伟、行长刘建勋、分管财务工作副行长丛剑锋、财务部门负责人刘海江保证本年度报告中财务数据的真实、完整。

 

第二节  公司概况

一、公司法定名称

中文名称：山东威海农村商业银行股份有限公司

中文简称：威海农商银行（下称“本行”、“公司”或“本公司）

英文全称：Shandong Weihai Rural Commercial Bank Co., Ltd

英文简称：Weihai Rural Commercial Bank（缩写：WRCB）

二、法定代表人：刘韶伟

三、董事会秘书：刘玉建

联系地址：中国·威海市海滨中路56号

山东威海农村商业银行股份有限公司董事会办公室

联系电话：0631-5337767

传    真：0631-5337767

公司国际互联网网址：http://www.sdwrcb.com

四、公司注册地址及办公地址

中国·威海市海滨中路56号

邮政编码：264200

五、选定的信息披露方式

在威海传媒网上公告

年度报告备置地点：本公司董事会办公室

六、其他有关资料

首次登记注册日期：2011年7月18日

注册登记机关：山东省工商行政管理局

统一社会信用代码：913710007720727334

聘请的会计师事务所名称：

山东志诚会计师事务所有限公司

办公地址：中国·威海 荣成市成山大道东段78号  

第三节 会计数据和业务数据摘要

一、报告期主要利润指标情况

单位：万元

项目	2019年	2018年	同比增减
营业利润	9998	9393	605
营业外收支净额	53	-856	909
利润总额	10051	8537	1514
实际利润	6347	5264	1083

 

二、报告期末前二年主要会计资料和财务指标

单位：万元，%

项目	2019年	2018年	增减幅度
资产总额	1772741	1473843	20.28
负债总额	1606563	1310771	22.57
所有者权益	166179	163072	1.91
资本充足率	16.18	19.01	-14.89
不良贷款占比	3.44	4.17	-17.51
营业费用	22609	20451	10.55
不良贷款余额	37145	36311	2.3
贷款余额	1079534	871708	23.84
存款余额	1465659	1177633	24.46
收入总额	90168	69497	29.74
支出总额	80118	60960	31.43

 

三、报告期内股东权益变动情况

单位：万元

项目	期初数	本期增加	本期减少	期末数
股本	100743			100743
资本公积	13924	789		14713
盈余公积	11898	635		12533
其中：法定盈余公积	10005	635		10640
一般准备	24805			24805
未分配利润	11701	6347	4664	13384
股东权益合计	163072	7136	4030	166178

 

第四节 股本变动及股东情况

一、股份变动情况

报告期末股份总量及结构如下：

单位：万元，%

项目		2019年末	2018年末	同比增减
股本总额		100743.33	100743.33	0
法人股份	股份数	69255.51	69163.30	92.21
	占比（%）	68.74	68.65	0.09
自然人股份	股份数	31487.82	31580.03	-92.21
	占比（%）	31.26	31.35	-0.09

二、股东情况

（一）股东总数

报告期末公司股东总数为1846户，其中，非自然人股东52户，自然人股东1794户。

（二）报告期末前十名股东持股情况

报告期末公司前十名股东持股情况明细如下：

序号	股东名称	股金数额(万元)	占机构百分比(%)
1	威海蓝天宾馆	4071.33	4.04
2	好当家集团有限公司	4021.92	3.99
3	威海建设集团股份有限公司	4021.92	3.99
4	威海鲸园建工开发有限公司	3875.93	3.85
5	赤山集团有限公司	3447.36	3.42
6	山东长电能源贸易有限公司	3000.00	2.98
7	海泰和信集团有限公司	2298.24	2.28
8	上海宏泉集团有限公司	2298.24	2.28
9	山东环球渔具股份有限公司	2298.24	2.28
10	威海新东方实业有限公司	2298.24	2.28

（三）报告期末前十名股东变动情况

报告期内，倪氏海泰集团有限公司更名为海泰和信集团有限公司；威海鲸园建工开发有限公司持股较2018年增加190.9万股，占比提高0.2%。

（四）公司前十名股东股份质押、冻结、锁定情况

公司前十名股东中海泰和信集团有限公司、山东长电能源贸易有限公司存在股份质押情况，其它股东股份无被质押、冻结、锁定情况。

（五）股权质押情况

报告期末，被质押股权超过本行全部股权的20%，共计30.21%。其中，法人股威海市城郊场站发展有限公司所持1000万股于2017年9月22日被威海市环翠区人民法院冻结。

（六）股金分红情况

    以截止2019年12月31日的总股本100743万股为基数，按积数法向股东分配股金红利。每100股派送现金红利5元（含税），共计人民币5037万元。

第五节  董事、监事、高级管理人员和员工情况

一、董事

根据《公司法》和本公司《章程》，公司董事会由13名董事组成，其中三名独立董事。第三届董事会组成人员基本情况如下：

职务	姓名	性别	年龄
董事长	刘韶伟	男	55
行长	刘建勋	男	44
独立董事	张建波	男	53
独立董事	侯建厂	男	61
独立董事	周新	男	52
董事	丛剑锋	男	49
董事	刘玉建	男	55
董事	王传波	男	65
董事	唐传勤	男	66
董事	赵冰	男	53
董事	王玉春	男	67
董事	倪永军	男	56
董事	周新良	男	68

二、监事

根据《公司法》和本公司《章程》，公司监事会由7名监事组成。第三届监事会组成人员基本情况如下：

职务	姓名	性别	年龄
监事	许福涛	男	54
监事	徐铭潞	男	40
监事	黄杰	男	36
监事	刘波	男	50
监事	张钧爽	男	41
监事	徐书泽	男	56
监事	邹博	女	40

三、高级管理层

报告期内本公司高级管理人员未发生变动，基本情况如下：

姓名	职务	性别	年龄	金融从业年限	分管工作范围
刘建勋	行长	男	44	19	协助董事长抓全面工作，主持业务经营管理工作和行长办公会。
许福涛	监事长	男	54	32	负责监事会、风险管理、合规管理、安全保卫等方面的工作。
连秀丽	纪委书记	女	53	30	负责纪检监察、信访维稳、贷后检查及工会、劳资、员工管理及培训等方面工作。
丛剑锋	副行长	男	49	32	负责贷款审查、财务核算、会计检查辅导及内控、资金清算、不良资产管理等方面的工作。
徐波	副行长	男	50	24	负责资金组织、网点转型、规范化服务、消费者权益保护、金融统计、农金员管理、信息科技、电子银行等方面的工作。
张存明	副行长	男	46	21	负责信贷管理与营销、国际业务、投资理财业务等方面的工作。
刘玉建	董事会秘书	男	55	36	负责董事会日常事务、舆情管理、群团、后勤保障、基建、信息宣传等方面的工作。
刘海江	财务会计部总经理	男	46	26	负责编制财务预算，各类会计业务核算制度的制定和组织实施，会计报表的编制与报送等财务会计相关工作。
温春雷	合规部总经理	男	47	22	负责全行合规管理、法律事务管理、案件防控、全面风险管理等工作。
王林	审计稽核部总经理	男	44	20	负责组织实施全行常规、专项现场和非现场稽核工作，组织、协调、实施全行的稽核检查工作等全行审计稽核相关工作。

四、董事、监事在股东及股东关联单位任职情况

姓名	任职单位名称	担任的职务
张建波	山东大学教授、博士生导师，中国人民银行山东省分行特约分析员	教授、博士生导师
侯建厂	中天运会计师事务所（特殊普通合伙）威海分所	所长
周新	山东众成清泰（潍坊）律师事务所	主任
赵冰	威海市董事会监事会管理中心	外派专职董事
王传波	威海建设集团	董事长
唐传勤	好当家集团有限公司	董事长
王玉春	赤山集团有限公司	董事长、总裁
倪永军	倪氏海泰集团有限公司	董事长
周新良	山东环球渔具股份有限公司	董事长兼总经理
刘波	威海职业学院	财务处处长
张钧爽	山东华地测绘地理信息有限公司	总经理
徐书泽	山东正原律师事务所	主任、律师
邹博	威海米诺餐饮服务有限公司	总经理

五、董事、监事、高级管理人员年度薪酬情况

董事、监事、高级管理人员薪酬依据本公司有关薪酬考核办法兑现。

六、员工的数量、专业构成、教育程度

至2019年末，公司在册员工总计629人，其中在岗员工582人。在岗员工中支行中层以上管理人员111人，占19%；硕士研究生以上学历占5%，大学、专科学历占82%，中专及以下占13%。

 

第六节 公司治理情况

一、公司经营决策体系

股本大会是本行的最高权力机构。董事会是股东大会的执行机构和本行的经营决策机构，监事会是本行的监督机构。董事会和监事会对股东大会负责。行长受聘于董事会，对日常经营管理全面负责。本行实行一级法人体制，各分支机构均为非独立核算单位，其经营管理活动根据总行授权进行，并对总行负责。

二、公司治理情况

报告期内，公司认真遵守《公司法》、《商业银行法》和《中国银行业监督管理法》等相关法律法规，按照监管部门颁布的相关法规要求，结合公司实际，进一步完善公司治理结构，完善了以股东大会、董事会、监事会为主体的治理框架，公司治理具体情况如下：

（一）关于股东与股东大会：公司严格按照有关规定召集、召开股东大会，保证股东能够充分行使权利，股东大会皆由律师事务所出具法律意见书。

（二）关于董事与董事会：报告期末，公司董事会由13名董事组成，其中独立董事3名，外部董事6名，内部董事4名，所有董事都勤勉尽职。董事会积极贯彻国家各项方针政策，认真履行《公司法》及《公司章程》等赋予的职责，严格遵照《股份制商业银行董事会尽职指引》和《山东威海农村商业银行董事会议事规则》，对全行重大事项及时决策，对银行经营情况适时掌控，督促经营层规范经营、防范风险、稳健快速发展，较好地履行了作为股东大会执行机构的职能，实现了对股东大会负责、对股东负责的承诺，较大地发挥了董事会的作用。根据有关规定要求，公司董事会下设七个专业委员会：提名与薪酬委员会、审计委员会、战略委员会、关联交易控制委员会、风险管理委员会、消费者权益保护委员会、三农金融服务委员会。各委员会分工明确，权责分明，有效运作。

（三）关于高级管理层：报告期内，公司高级管理层依法在职权范围内开展经营管理活动，建立健全并不断完善内部规章制度等内控机制，定期向董事会报告并接受监事会的监督。高级管理层成员均能遵守诚信原则，勤勉尽职地在职权范围内行使职权，没有为个人或他人谋取属于公司的商业机会，未接受与本公司交易有关的利益，没有在其他经济组织兼职。

（四）关于监事和监事会：报告期内公司监事会按照《公司章程》的规定认真履行职责，通过定期召开会议、审阅公司上报的各类文件、听取管理层的工作报告和专题报告、与内外部审计机构沟通、进行专项检查等方式，对公司的经营状况、财务活动和管理层履行职责情况进行检查和监督；通过出席股东大会、列席董事会，对股东大会和董事会的合规性以及董事履行职责情况进行监督。

（五）关于信息披露：公司按照法律、法规和《公司章程》的规定公开披露了公司应对外披露的信息，信息披露工作进一步规范，所披露内容遵循了真实性、准确性、完整性和可比性的原则。

三、公司组织架构与部门及分支机构设置情况

截止报告期末，本公司辖属22个部室，21家支行。具体情况详见下表：

第七节  “三会”情况简介

报告期内共召开了1次股东大会，5次董事会，5次监事会，情况如下：

一、股东大会召开情况

报告期内股东大会召开1次会议，主要审议通过了《威海农商银行2018年度董事会工作报告》；《威海农商银行2018年度监事会工作报告》；《威海农商银行2018年度预算执行情况及2019年度财务预算报告（草案）》；《威海农商银行2018年度利润分配方案》；《威海农商银行2019年投资计划的议案》；《威海农商银行2018年度监事会对董事的评价报告》；《威海农商银行2018年度监事会对监事的评价报告》的议案。

二、董事会召开情况

报告期内董事会共召开5次会议，主要审议通过了审议《威海农商银行2018年董事会工作报告》、《威海农商银行2018年行长工作报告》、《威海农商银行2018年度预算执行情况及2019年度财务预算报告（草案）》、《威海农商银行2018年度利润分配预案》、审议《威海农商银行董事会风险管理委员会2018年风险状况报告》、《威海农商银行董事会风险管理委员会2018年资本充足率状况评价报告》、《威海农商银行董事会风险管理委员会2019年主要风险类别管理政策及标准》、《威海农商银行董事会关联控制交易委员会2018年关联交易控制情况的报告》、《威海农商银行董事会审计委员会2018年内部审计工作情况报告》、《威海农商银行2018年统计工作情况报告》等议案。

三、监事会召开情况

报告期内监事会共召开5次会议，主要审议通过了《威海农商银行2018年度监事会工作报告》、《威海农商银行2018年度监事会对董事的评价报告》、《威海农商银行2018年度监事会对监事的评价报告》等议案。

四、独立董事工作情况

报告期内，本行独立董事严格按照《公司法》、《商业银行董事履职评价办法（试行）》等有关法律、法规和《公司章程》、《独立董事工作规则》等制度赋予的职责和权力，坚持诚信、勤勉、尽责，发表客观公正的独立意见，切实维护了公司、股东尤其是中小股东的合法权益，较好地发挥了独立董事的作用。本行现有独立董事三名，在董事会关联交易控制委员会、审计委员会、提名与薪酬委员会中，由独立董事担任主任委员。作为独立董事，对董事会报告期内审议的定期报告、公司治理制度建设等重大事项均能依据自己的专业判断，独立发表意见。报告期内，作为董事会部分专业委员会主任委员，积极主持参加专业委员会会议，广泛发表意见和建议，提高了董事会决策水平。报告期内，作为独立董事均能严格按照公司章程要求，认真出席会议并参与讨论和表决，充分发表自己的意见和建议。较好地履行了忠实、勤勉义务，能够依据有关法律法规和公司章程要求，独立公正地行使权力和履行职责，积极维护广大投资者的利益。

 

第八节

公司在经营过程中主要面临信用风险、流动性风险、市场风险、操作风险、合规风险、信息科技风险、客户信息保护、声誉风险、业务连续性风险、新业务风险、洗钱风险和法律风险等。具体明细说明如下：

一、各类风险状况

（一）信用风险状况

报告期内，公司进一步完善信用风险管理流程和管理制度，对信用风险进行持续监测，包括日常客户风险监测，信用风险指标监测等。

报告期内，本行贷款投向符合国家宏观政策和产业政策，重点支持了国家鼓励发展的行业。

报告期末，本行最大集团客户（威海市大威石油有限公司）授信集中度为8.9%；最大十家集团客户授信集中度为58.2%；最大单一客户（威海热电集团有限公司）贷款集中度为5.52%；集中度风险控制情况良好。 

（二）流动性风险状况

报告期内，本行流动性比例、核心负债依存度、流动性缺口率、单一信用债券产品占信用产品投资组合及总发行额的比例均未超过董事会确定的2019年流动性风险限额。

报告期内，威海农商银行自行组织了4次流动性压力测试，压力测试假设为金融环境恶化或突发事件出现导致流动性不足或资不抵债的情形出现时，威海农商银行的反应和应对能力。测试结果显示，在轻度、中度、重度压力情景下，威海农商银行可用资金宽裕，存活期较长。委外业务存在资金期限错配问题，或有流动性风险压力。

报告期末，威海农商银行流动性比例53.10%，高于监管规定比例（25%）28.10个百分点；流动性缺口率29.86%，高于监管规定比例（-10%）39.86个百分点；核心负债依存度为76.52%，高于监管规定比例（60%）16.52个百分点;优质流动性资产充足率116.1%,高于监管标准（100%）16.1个百分点。从流动性指标情况看，各项监管指标均达到并高于监管标准。

（三）市场风险状况

报告期内，我行面临的市场风险主要包括利率风险和汇率风险，各种风险防控措施切实有效，总体市场风险可控。

报告期内，我行资金业务严格执行相关规定，严控投资范围与久期，完善内控管理，继续保持低杠杆低久期、防范信用风险及流动性风险，合规、审慎、稳健地开展资金业务操作。自营资金投向均为低风险、高流动性的资产，主要配置资产包括利率债、省级政府债、同业存单等，同业融出金额较低，自营业务杠杆率1.01，市场风险低、投资资产流动性高，总体市场风险可控。

（四）操作风险及合规风险状况

报告期内，本行继续坚持合规经营，强化内控管理，保持案件防控高压态势，及时发现和纠正业务经营中存在的问题，未发生操作风险损失事件；通过合规制度建设、合规考试、合规培训等工作的开展，全员的主动合规意识和合规执行力进一步增强，推动各项业务实现了健康持续快速发展。

一是严抓“两会一层”履职，发挥指引作用。在认真分析合规工作面临形势上，重新修订合规政策，提交董事会审议通过后印发。合规政策对合规管理的目标、原则与要求、合规理念和合规文化、合规风险管理框架及职责等内容进行了明确，健全了威海农商银行合规管理体系，促进了全面风险管理体系的建设。二是多手段并举，营造合规氛围。多种手段，开展合规学习活动。举办“合规理念记心中”合规主题征文比赛；使合规经营理念深入人心；组织开展合规学习活动，指定学习内容，按条线、分阶段制定配档表；进行合规宣誓，签订合规履职承诺书。干部带头，全员参与，确保合规履职全覆盖。三是内外发力，加强法律法规学习。组织普法宣讲团与邀请外部律师讲座相结合，紧贴实际、分析案例、总结经验、吸取教训，，并将金融犯罪相关法律法规作成简报或链接，满足干部职工多渠道多领域学习需求。

（五）信息科技风险、客户信息保护报告

报告期内，本行继续加强对信息科技风险、客户信息保护的管理，风险控制情况良好。一是做好网络设备日常维护及巡检工作。利用相关网络安全服务监控系统，对本行的网络安全进行全方位的监控；强化机房巡检制度，保证了本行信息科技网络的安全运行。同时保障信息安全管理系统运行。加强对网点科技的巡检检查，要求内网电脑全部安装防病毒和桌面管理系统，极大地保证了本行网络系统的使用安全。二是做好客户信息保护工作。将客户信息保护纳入全面风险管理体系中，由合规部牵头管理各业务条线客户信息保护工作，在网络信息安全与客户信息管理方面的制度和流程有明确的分工，各个业务条线对本条线负责的涉及客户信息的系统和档案规定了严格的使用制度，落实责任人，建立了全覆盖的客户信息保护机制。信贷、资产部门对所使用的涉及客户隐私信息的线上系统均实行实名制管理，落实责任人，线下档案的保管也有明确规定，切实保护了客户信息不被泄露；科技部门对信息系统的安全保护及应急处置均有相应的管理办法和应急预案。在银行卡业务方面，普惠金融部制订了相应的制度对银行卡和公务卡的日常管理、风险控制与管理、应急处置等进行了明确的规定，切实维护银行卡持卡人的个人信息安全。

（六）声誉风险、业务连续性风险及法律事务报告

报告期内，本行全面加强声誉风险管理，确保业务连续性及法律事务报告的管理，风险控制情况良好。一是全面加强声誉风险防控。建立健全强化业务操作的准确性和规范性，充分认识声誉风险的重要性和紧迫性，尊重客户个性化服务需求，切实避免投诉事件的发生。坚持专人专岗7×24小时全天候实时进行舆情监测与防控。加强宣传报道，将支持地方经济发展典型做法及时向政府、监管以及新闻媒体进行报送，扩大社会知名度和美誉度。积极回应负面报道，引导媒体客观公正地报道事件，避免误导公众，依靠行政资源有效化解声誉风险。二是充分发挥业务连续性管理体系作用。本行建立了涉及科技条线、业务条线、保障条线、审计条线的业务连续性管理体系，风险控制状况良好。报告期内，本行组织了信息科技条线、会计条线的业务连续性演练，在各种突发情况下，我行均能妥善应对，确保业务连续。三是加强法律事务管理。严格审查对外签订合同的合法性，积极对相关合同文本进一步修订完善，有效避免法律漏洞带来的风险隐患。

（七）新业务风险情况

一是做好科技贷款投放工作。成立班子成员、业务骨干组成的攻坚小组，根据科技企业名单分组对接，力争对科技企业走访全覆盖，2019年末发放科技企业贷款18户、金额1.35亿元。二是做好创业担保、农业担保贷款投放。在省联社的大力协调和支持下，我行取得与省再就业创业担保中心、省农业担保公司合作资格。经过积极营销，2019年发放创业担保贷款金额0.89亿元；发放农业担保贷款1笔、金额0.03亿元。三是做好创业贴息贷款的投放。今年以来，经过与市财政局、人社局等部门积极沟通汇报，获得主管部门的极大认可，上级批准我行开展创业担保贷款业务。发放财政贴息贷款0.27亿元。

（八）洗钱风险

2019年，我行认真贯彻落实反洗钱法律法规，切实履行金融机构反洗钱法律义务，加强洗钱风险防控。一是及时落实上级行精神，在收到人行、监管部门及上级行反洗钱相关文件、制度规定后，及时传达到各个部门、分支机构、网点员工，并结合我行实际，提出具体工作要求，落实工作布置；二是建章立制，加强内控管理。根据人行反洗钱检查要求及我行实际，对反洗钱内控制度进行梳理、细化，制定并下发《威海农商银行客户风险分类管理办法》、《威海农商银行业务产品洗钱和恐怖融资风险评估管理办法》等制度；三是设立反洗钱专门岗位、专人负责反洗钱工作。落实反洗钱大额和可疑交易报送归口管理部门，由专人做好反洗钱数据的整理、筛选、分析和上报工作；四是加强反洗钱风险培训及宣传。我行定期组织反洗钱相关培训，交流反洗钱工作的操作技术和方法，提高识别可疑交易的能力，确保各项制度的落实。并在日常工作中积极向广大投资者宣传反洗钱相关知识，营造宣传氛围，增强群众反洗钱意识。五是严格遵守保密制度，确保反洗钱信息安全。我行按照规定坚决对反洗钱信息予以保密。在依法履行反洗钱义务过程中也未出现泄露可疑交易报告、人民银行调查可疑交易报告及行政机关打击洗钱活动等有关的工作信息的违法行为。在反洗钱信息保密工作中，我行均能守法守规。

（九）风险管理总体评价

威海农商银行积极应对国内宏观经济形势变化，严守风险底线，切实做好风险防范和化解工作，逐步有序缓释存量风险，严控增量风险，各项业务稳步发展，资产总量适度增长，资产质量保持稳定，流动性充足，操作风险、合规风险、信息科技风险、声誉风险、洗钱风险、业务连续性等风险控制情况良好。

二、公司内部控制及制度建设情况

报告期内，公司治理结构更加完善，决策、执行、监督激励约束及问责机制运作较为平稳，董事会、监事会和高级管理层能够充分认识自身对内部控制所承担的责任，严格按职责范围和议事规则处理事务。按照《公司法》、《商业银行法》、《商业银行内部控制指引》等有关规定，公司不断强化内部控制，内部分工合理、职责明确、报告关系清晰，形成了职责分离、横向与纵向相互监督制约的机制。

三、公司内部审计执行情况

报告期内，本行董事会审计委员会根据省联社2019年《审计工作指导意见》和全行经营分析会议精神以及本部门重点工作推进情况，结合省联社 “123456”工作部署，牢牢把握“稳健经营、稳步发展”的经营方针，坚持以风险为导向，以预防、揭示为抓手，做好风险防控第一道围墙，以整改、提高为目的，全面提升网点内控管理能力，积极督促辖区业务稳步发展。2019年，威海农商银行审计稽核部组织开展了支行行长离任审计、常规审计、非现场审计、不良贷款专项审计、主审员监测等审计项目。审计项目结束后，董事会、监事会和高级管理层领导高度重视审计发现，合理评估风险，及时对存在的问题向各支行下发“审计整改通知书”，明确整改时限、内容、整改责任人，并协调相关部门，最大限度的利用审计成果，督促制度完善、操作规范，促进内部管理，提高经营成果，有效发挥了内部审计在促管理、增效益方面的重要作用，推进了我行的精细化管理，促进了效益不断提高。

第九节  消费者权益保护工作情况

报告期内，本行高度重视金融消费权益保护工作，着力从制度上确保金融消费者权益保护规范化，结合人行、银监局以及省联社有关制度，完善了金融消费者权益保护制度10余项，进一步理顺了工作机制，为各项工作的有序开展奠定了基础。加强投诉机制建设，制定了《金融消费者权益保护投诉管理办法》，对投诉受理范围、投诉事件等级、处理时限、部门（支行）职责、投诉处理流程、责任追究等进行了详细的规定，岗位职责明确，处理渠道畅通，确保了投诉处理工作有序高效开展。确保消费者权益真正落到实处。我行积极主动配合人行开展普惠金融问卷调查、普惠金融调研等工作，并按要求报送相关材料。主动推进普惠金融工作，建立了58个普惠金融服务站，累计举办了60多次金融活动，推动了存款业务的发展。 2019年我行共拓展496名农金员,累计存款达17亿元。农金员基本覆盖威海所有乡镇,实现了农村服务全覆盖。扎实开展金融消费者权益保护自评估工作，以自评自纠为契机，有力提升了我行金融消费者权益保护工作水平。

第十节  关联交易情况

截至报告期末，本行关联方实际使用授信额度1.64亿元，其中关联法人实际使用授信余额1.29亿元，关联自然人贷款余额0.35亿元。本行授信关联方集团主要是好当家集团有限公司1.09亿元、威海建设集团股份有限公司0.2亿元，以上公司实力较强，经营状况良好，授信风险较低。截至报告期末，本行关联自然人共计304人，其中内部人150人（包括本行的董事、总行和支行的高级管理人员、有权决定或者参与本行授信和资产转移的其他人员），占比49.34%；截至报告期末，本行关联自然人中有62人或其关联企业办理了授信业务，授信余额为0.35亿元，符合监管部门有关单一客户及关联交易的相关要求。

报告期内，本行关联交易定价和标准，参照授信、资产转移、提供服务等各项业务的内部制度执行，按照商业原则，以不优于对非关联方同类交易的条件进行。对于授信类型的关联交易，根据本行相关授信业务定价办法，并结合关联方客户的评级和风险情况确定相应价格，确保本行关联交易定价的合法性和公允性。  

 

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