山东威海农村商业银行股份有限公司 二○二○年度报告
2021-11-04 15:14:25   来源：威海传媒网   

第一节  重要提示

一、山东威海农村商业银行股份有限公司（简称本公司）董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假、误导性或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性负个别及连带责任。

二、本公司年度财务报告已经山东志诚会计师事务所有限公司审计并出具了标准无保留意见的审计报告。

三、本公司董事长刘韶伟、行长刘建勋、分管财务工作副行长丛剑锋、财务部门负责人刘海江保证本年度报告中财务数据的真实、完整。

 

第二节  公司概况

一、公司法定名称

中文名称：山东威海农村商业银行股份有限公司

中文简称：威海农商银行（下称“本行”、“公司”或“本公司）

英文全称：Shandong Weihai Rural Commercial Bank Co., Ltd

英文简称：Weihai Rural Commercial Bank（缩写：WRCB）

二、法定代表人：刘韶伟

三、董事会秘书：刘玉建

联系地址：中国·威海市海滨中路56号

山东威海农村商业银行股份有限公司董事会办公室

联系电话：0631-5337767

传    真：0631-5337767

四、公司注册地址及办公地址

中国·威海市海滨中路56号

邮政编码：264200

五、选定的信息披露方式

在威海传媒网上公告

年度报告备置地点：本公司董事会办公室

六、其他有关资料

首次登记注册日期：2011年7月18日

注册登记机关：山东省工商行政管理局

统一社会信用代码：913710007720727334

聘请的会计师事务所名称：

山东志诚会计师事务所有限公司

办公地址：中国·威海 荣成市成山大道东段78号  

 

第三节 会计数据和业务数据摘要

一、报告期主要利润指标情况

单位：万元

项目	2020年	2019年	同比增减
营业利润	4638	9998	-5360
营业外收支净额	109	53	56
利润总额	4747	10051	-5304
实际利润	4625	6347	-1722

 

二、报告期末前二年主要会计资料和财务指标

单位：万元，%

项目	2020年	2019年	2018年	增减幅度
资产总额	2142862	1772741	1473843	20.88
负债总额	1978761	1606563	1310771	23.17
所有者权益	164101	166179	163072	-1.25
资本充足率	16.24	16.18	19.01	0.37
不良贷款占比	1.64	3.44	4.17	-52.33
营业费用	20959	22609	20451	-7.3
不良贷款余额	21352	37145	36311	-42.52
贷款余额	1300462	1079534	871708	20.47
存款余额	1715938	1465659	1177633	17.08
收入总额	75790	90168	69497	-15.95
支出总额	71043	80118	60960	-11.33

三、报告期内股东权益变动情况

单位：万元

项目	期初数	本期增加	本期减少	期末数
股本	100743	0	0	100743
资本公积	14713	0	1665	13048
盈余公积	12533	463	0	12996
其中：法定盈余公积	10691	463	0	11154
一般准备	24805	2500	0	27305
未分配利润	13384	4625	8000	10009
股东权益合计	166178	7588	9665	164101

 

第四节 股本变动及股东情况

一、股份变动情况

报告期末股份总量及结构如下：

单位：万元，%

项目	2020年末	2019年末	同比增减
股本总额	100743.33	100743.33	0
法人股份	68417.57	69255.51	-837.94
法人股份占比	67.91	68.74	-0.83
自然人股份	32325.76	31487.82	837.94
自然人股份占比	32.09	31.26	0.83

二、股东情况

（一）股东总数

报告期末公司股东总数为1848户，其中，非自然人股东53户，自然人股东1795户。

（二）报告期末前十名股东持股情况

报告期末公司前十名股东持股情况明细如下：

序号	股东名称	股金数额(万元)	占机构百分比(%)
1	威海蓝天宾馆	4071.33	4.04
2	好当家集团有限公司	4021.92	3.99
3	威海建设集团股份有限公司	4021.92	3.99
4	威海鲸园建工开发有限公司	3875.93	3.85
5	赤山集团有限公司	3447.36	3.42
6	山东长电能源贸易有限公司	3000.00	2.98
7	海泰和信集团有限公司	2298.24	2.28
8	上海宏泉集团有限公司	2298.24	2.28
9	山东环球渔具股份有限公司	2298.24	2.28
10	威海新东方实业有限公司	2298.24	2.28

 

（三）报告期末前十名股东变动情况

报告期内，威海鲸园建工开发有限公司关联企业威海一道投资有限公司新增持股2264192股。

（四）公司前十名股东股份质押、冻结、锁定情况

公司前十名股东中海泰和信集团有限公司、山东长电能源贸易有限公司存在股份质押情况。

（五）股权质押情况

报告期末，被质押股权超过本行全部股权的20%，共计24.53%。法人股威海市城郊场站发展有限公司所持1000万股于2017年9月22日被威海市环翠区人民法院冻结。

（六）股金分红情况

    以截止2020年12月31日的总股本100743万股为基数，按积数法向股东分配股金红利。每100股派送现金红利5.5元（含税），共计人民币5541万元。

 

第五节  董事、监事、高级管理人员和员工情况

一、董事

根据《公司法》和本公司《章程》，公司董事会由13名董事组成，其中三名独立董事。第三届董事会组成人员基本情况如下：

职务	姓名	性别	年龄
董事长	刘韶伟	男	56
行长	刘建勋	男	45
独立董事	张建波	男	54
独立董事	孙晓东	男	50
独立董事	周新	男	53
董事	丛剑锋	男	50
董事	刘玉建	男	56
董事	王传波	男	66
董事	唐传勤	男	67
董事	赵冰	男	54
董事	王玉春	男	68
董事	倪永军	男	57
董事	周新良	男	69

二、监事

根据《公司法》和本公司《章程》，公司监事会由7名监事组成。第三届监事会组成人员基本情况如下：

职务	姓名	性别	年龄
监事	许福涛	男	55
监事	徐铭潞	男	41
监事	黄杰	男	37
监事	刘波	男	51
监事	张钧爽	男	50
监事	徐书泽	男	57
监事	邹博	女	41

三、高级管理层

报告期内本公司高级管理人员连秀丽因年龄原因退出工作岗位，杨伟岐为新任纪委书记，刘新威为新任副行长基本情况如下：

姓名	职务	性别	年龄	金融从业年限	分管工作范围
刘建勋	行长	男	45	20	协助董事长抓全面工作，主持业务经营管理工作和行长办公会。
许福涛	监事长	男	55	33	负责监事会、意识形态、党建、工青妇、安全管理等方面工作。
丛剑锋	副行长	男	50	33	负责舆情管理、后勤、基建、集中采购、综合文秘、信息宣传、贷款审查、不良贷款清收处置、人力资源管理等方面的工作。
徐波	副行长	男	51	25	负责合规、风险管理、资金组织、网点转型、消费者权益保护、信息科技等方面的工作。
张存明	副行长	男	47	22	负责信贷资产管理、财务核算、会计辅导、运营考核、投资理财业务等方面的工作。
杨伟歧	纪委书记	男	51	25	负责纪检监察室、信访维稳等方面的工作。
刘新威	副行长	男	50	24	负责全行业务营销工作。
刘玉建	董事会秘书	男	56	37	负责董事会日常事务方面的工作
刘海江	财务会计部总经理	男	47	27	负责编制财务预算，各类会计业务核算制度的制定和组织实施，会计报表的编制与报送等财务会计相关工作。
温春雷	合规部总经理	男	48	23	负责全行合规管理、法律事务管理、案件防控、全面风险管理等工作。
王林	审计稽核部总经理	男	45	21	负责组织实施全行常规、专项现场和非现场稽核工作，组织、协调、实施全行的稽核检查工作等全行审计稽核相关工作。

四、董事、监事在股东及股东关联单位任职情况

姓名	任职单位名称	担任的职务
张建波	山东大学教授、博士生导师，中国人民银行山东省分行特约分析员	教授、博士生导师
孙晓东	中天运会计师事务所（特殊普通合伙）威海分所	所长
周新	山东众成清泰（潍坊）律师事务所	主任
赵冰	威海市董事会监事会管理中心	外派专职董事
王传波	威海建设集团	董事长
唐传勤	好当家集团有限公司	董事长
王玉春	赤山集团有限公司	董事长、总裁
倪永军	倪氏海泰集团有限公司	董事长
周新良	山东环球渔具股份有限公司	董事长兼总经理
刘波	威海职业学院	财务处处长
张钧爽	山东华地测绘地理信息有限公司	总经理
徐书泽	山东正原律师事务所	主任、律师
邹博	威海米诺餐饮服务有限公司	总经理

五、董事、监事、高级管理人员年度薪酬情况

董事、监事、高级管理人员薪酬依据本公司有关薪酬考核办法兑现。

六、员工的数量、专业构成、教育程度

至2020年末，公司在册员工总计624人，其中在岗员工584人。在岗员工中支行中层以上管理人员114人，占19.5%；硕士研究生以上学历占5%，大学、专科学历占88.5%，中专及以下占6.5%。

 

第六节 公司治理情况

一、公司经营决策体系

股本大会是本行的最高权力机构。董事会是股东大会的执行机构和本行的经营决策机构，监事会是本行的监督机构。董事会和监事会对股东大会负责。行长受聘于董事会，对日常经营管理全面负责。本行实行一级法人体制，各分支机构均为非独立核算单位，其经营管理活动根据总行授权进行，并对总行负责。

二、公司治理情况

报告期内，公司认真遵守《公司法》、《商业银行法》和《中国银行业监督管理法》等相关法律法规，按照监管部门颁布的相关法规要求，结合公司实际，进一步完善公司治理结构，完善了以股东大会、董事会、监事会为主体的治理框架，公司治理具体情况如下：

（一）关于股东与股东大会：公司严格按照有关规定召集、召开股东大会，保证股东能够充分行使权利，股东大会皆由律师事务所出具法律意见书。

（二）关于董事与董事会：报告期末，公司董事会由13名董事组成，其中独立董事3名，外部董事6名，内部董事4名，所有董事都勤勉尽职。董事会积极贯彻国家各项方针政策，认真履行《公司法》及《公司章程》等赋予的职责，严格遵照《股份制商业银行董事会尽职指引》和《山东威海农村商业银行董事会议事规则》，对全行重大事项及时决策，对银行经营情况适时掌控，督促经营层规范经营、防范风险、稳健快速发展，较好地履行了作为股东大会执行机构的职能，实现了对股东大会负责、对股东负责的承诺，较大地发挥了董事会的作用。根据有关规定要求，公司董事会下设七个专业委员会：提名与薪酬委员会、审计委员会、战略委员会、关联交易控制委员会、风险管理委员会、消费者权益保护委员会、三农金融服务委员会。各委员会分工明确，权责分明，有效运作。

（三）关于高级管理层：报告期内，公司高级管理层依法在职权范围内开展经营管理活动，建立健全并不断完善内部规章制度等内控机制，定期向董事会报告并接受监事会的监督。高级管理层成员均能遵守诚信原则，勤勉尽职地在职权范围内行使职权，没有为个人或他人谋取属于公司的商业机会，未接受与本公司交易有关的利益，没有在其他经济组织兼职。

（四）关于监事和监事会：报告期末，公司监事会由7名监事组成，其中外部监事3名，股东监事1名，内部监事3名，所有监事能够严格遵守法律法规和公司章程的规定，按时出席监事会及专门委员会会议，参加股东大会和列席董事会，独立发表监督意见，恪尽职守，勤勉尽责。公司监事会按照《商业银行监事会工作指引》、《公司章程》、《山东威海农村商业银行股份有限公司监事会议事规则》等相关规定，认真履行职责，通过定期召开会议、审阅公司上报的各类文件、听取管理层的工作报告和专题报告、与内外部审计机构沟通、进行专项检查等方式，对公司的经营状况、财务活动和管理层履行职责情况进行检查和监督；通过出席股东大会、列席董事会，对股东大会和董事会的合规性以及董事履行职责情况进行监督。

（五）关于信息披露：公司按照法律、法规和《公司章程》的规定公开披露了公司应对外披露的信息，信息披露工作进一步规范，所披露内容遵循了真实性、准确性、完整性和可比性的原则。

三、公司组织架构与部门及分支机构设置情况

截止报告期末，本公司辖属21个部室，21家支行。具体情况详见下表：

 

第七节  “三会”情况简介

报告期内共召开了1次股东大会，9次董事会，7次监事会，情况如下：

一、股东大会召开情况

报告期内股东大会召开1次会议，主要审议通过了《威海农商银行2019年度董事会工作报告》；《威海农商银行2019年度监事会工作报告》；《威海农商银行2019年度预算执行情况及2020年度财务预算报告（草案）》；《威海农商银行2019年度利润分配方案》；《威海农商银行2020年投资计划的议案》；《威海农商银行2019年度监事会对董事的评价报告》；《威海农商银行2019年度监事会对监事的评价报告》等议案。

二、董事会召开情况

报告期内董事会共召开9次会议，主要审议通过了审议《威海农商银行2019年董事会工作报告》、《威海农商银行2019年行长工作报告》、《威海农商银行2019年度预算执行情况及2020年度财务预算报告（草案）》、《威海农商银行2019年度利润分配预案》、审议《威海农商银行董事会风险管理委员会2019年风险状况报告》、《威海农商银行董事会风险管理委员会2019年资本充足率状况评价报告》、《威海农商银行董事会风险管理委员会2020年主要风险类别管理政策及标准》、《威海农商银行董事会关联控制交易委员会2019年关联交易控制情况的报告》、《威海农商银行董事会审计委员会2019年内部审计工作情况报告》、《威海农商银行2019年统计工作情况报告》等议案。

三、监事会召开情况

报告期内监事会共召开7次会议，主要审议通过了《山东威海农村商业银行股份有限公司监事会议事规则》、《威海农商银行2019年度监事会工作报告》、《威海农商银行2019年度监事会对董事的评价报告》、《威海农商银行2019年度监事会对监事的评价报告》、《威海农商银行监事会关于全行薪酬管理制度和政策及高管薪酬方案科学性合理性的监督评价报告》、《威海农商银行监事会关于加强审计成果运用的调研报告》、《威海农商银行监事会关于疫情期间信贷服务情况的调研报告》、《威海农商银行监事会办公室对2019年履行社会责任监督评价报告》、《威海农商银行监事会对“三农”金融服务的调研报告》、《威海农商银行监事会监督检查制度》等九十八项议案。

四、独立董事工作情况

报告期内，本行独立董事严格按照《公司法》、《商业银行董事履职评价办法（试行）》等有关法律、法规和《公司章程》、《独立董事工作规则》等制度赋予的职责和权力，坚持诚信、勤勉、尽责，发表客观公正的独立意见，切实维护了公司、股东尤其是中小股东的合法权益，较好地发挥了独立董事的作用。本行现有独立董事三名，在董事会关联交易控制委员会、审计委员会、提名与薪酬委员会中，由独立董事担任主任委员。作为独立董事，对董事会报告期内审议的定期报告、公司治理制度建设等重大事项均能依据自己的专业判断，独立发表意见。报告期内，作为董事会部分专业委员会主任委员，积极主持参加专业委员会会议，广泛发表意见和建议，提高了董事会决策水平。报告期内，作为独立董事均能严格按照公司章程要求，认真出席会议并参与讨论和表决，充分发表自己的意见和建议。较好地履行了忠实、勤勉义务，能够依据有关法律法规和公司章程要求，独立公正地行使权力和履行职责，积极维护广大投资者的利益。

 

第八节  各类风险和风险管理情况

公司在经营过程中主要面临全面风险、信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、信息科技风险、银行账簿利率风险、声誉风险等。具体明细说明如下：

一、各类风险状况

（一）全面风险管理情况。

我行构建了全面风险管理组织架构。修订了《全面风险管理政策》，构建全面风险管理组织架构，组成董事会、监事会、高级管理层、风险管理部门、内审部门各各业务条线相关部门齐抓共管的风险管理架构，并严格履行相关要求。董事会负责建立和保持有效的风险管理体系，对风险管理承担最终责任，监事会负责监督风险管理体系的建立和运行，高级管理层是全行风险管理的执行主体，对董事会负责，风险管理部门、内审部门和各业务条线相关部门构成风险管理的三道防线。风险管理委员会每年年初制定主要风险类别管理政策及标准，风险管理部门作为经营管理层的风险实施和执行部门，落实和督导各相关业务条线执行风险管理委员会确定的风险管理政策和标准。

建立风险管理的三道防线。第一道防线：各业务部门是全行风险管理的第一道防线，负责本部门和本业务条线风险管理的日常工作，对本部门和本业务条线的风险管理负第一责任。第二道防线：风险管理部门是本行风险管理的第二道防线，负责组织建立和实施全行风险管理体系，对全行整体风险状况进行监测、分析、报告。第三道防线：审计稽核部是全行风险管理的第三道防线，负责对全行风险管理体系的准确性、可靠性、充分性和有效性实施评价，承担业务部门和风险管理部门履职情况的审计责任。

（二）信用风险管理情况。

12月末，不良贷款余额2.14亿元，较期初减少1.57亿元，不良贷款率为1.65%。 

1、增零售、优存量、控大额，加快信贷结构转型。一是优先拓展零售信贷业务。落实《威海农商银行2020年信贷结构调整工作实施方案》、《威海农商银行2020年春天行动活动方案》，坚持“专注主业、聚焦实体、增户扩面”，将信贷资源优先向“三农”、个体经营、微型企业主、小微企业等零售客户倾斜，大力营销500万元以下的零售类贷款，确保零售类贷款投放增量高于同期。二是优化存量公司类贷款结构。以提高存量公司贷款抵质押占比、强化担保措施为手段，进一步深挖借款人资产，通过追加财产信用担保等方式提高抵质押贷款比例。优化抵质押物结构，着重提高房产、土地等优质抵质押比例。严控保证贷款，不接受对外担保超过5户企业的担保，严禁关联企业保证作为贷款的唯一担保，严禁新增公司类保证贷款。三是控制大额贷款发放。坚持“有保有压”信贷管理政策，努力实现大额贷款规模和风险的有效管控。合理控制大额贷款投放，确保 2020年大额贷款实现“两个明显低于”，即增幅明显低于各项贷款平均增幅，增量明显低于上年。

2、建立风险贷款台账，将风险口前置。我行组织各支行、公司业务部对存量正常类和关注类贷款进行梳理，将每笔贷款按风险情况划分为风险度高、中、低，针对风险度中和高的，逐笔列出存在的风险点，制定风险化解方案和化解措施，贷款逐步压缩，出现风险苗头及时采取措施，我部加强对该部分贷款的管理和压降督导，切实降低贷款风险。

（三）市场风险管理情况。

12月末我行资金业务总资产规模58.66亿元，占比27.32%，杠杆倍数1.0，低于标准值1.8的规定。其中同业存单投资8.99亿元，买入返售资产5.86亿元，债券投资余额34.25亿元，资管计划及其他投资余额12.15亿元。目前我行根据《山东省农村信用社会计实务》中的相关规定对交易账户和银行账户进行了明晰划分，通过资金业务系统对交易账户和银行账户的债券每日进行市值重估。同时制定《山东威海农村商业银行股份有限公司市场风险管理办法》，对市场风险进行管理和计量。制定《山东威海农村商业银行股份有限公司流动性压力测试管理办法》，每季度进行一次压力测试，压力情景的选择符合本行所处的市场环境等因素，并将压力测试结果应用于经营管理。制定《山东威海农村商业银行股份有限公司资金业务限额管理办法》对债券投资各项指标进行约束。在董事会管理层面，修改制定《威海农商银行董事会风险管理委员会2020年主要风险类别管理政策及标准》，强化对全行各类风险限额的约束与控制。

（四）操作风险管理情况。

1、通过内部审计加强操作风险管理。2020年威海农商银行审计部已经组织开展了关联交易、反洗钱（16处）、飞行、行长离任(6处)、网点经营合规和风险、消费者权益保护、薪酬制度设计与执行情况、资金业务、客户经理接管、流动性风险、信息科技、非现场、主审员监测等审计项目，检查业务3227笔，涉及业务金额467208.5万元，共发现847个问题，涉及金额130120.17万元。

2、将案件风险排查纳入常态化工作内容，成立了由分管领导任组长，各条线管理部门负责人任成员的风险排查领导小组。各条线严格按照上级业务条线管理部门的要求，制定明确方案，确定每季度各业务条线的重点排查内容，开展针对性、有效性的排查。2020年案件风险排查活动按季度、按业务条线开展，每季度的案件风险排查必须覆盖所有业务条线。

（五）流动性风险管理情况。

1、为加强流动性风险管理工作的开展，根据《山东威海农村商业银行股份有限公司流动性风险应急处置预案》，坚持“严密防范、预防为主，统一指挥、各负其责，快速反应、协同行动，科学决策、依法处置，及时汇报、严格保密”的原则，本年度我行开展两次应急演练。由总行统一领导，相关部门按照要求具体做好突发事件的防范和处置工作，对突发事件做到早发现、早报告，并采取果断措施，及时控制和化解，防止内附扩散和蔓延。

2、应急处置领导小组对突发事件产生的原因、造成的后果以及应对处置工作的有效性、科学性进行了评估，并总结了经验、教训，用以有效做好未来的流动性突发事件的防范和处置工作。针对优质流动性资产充足率、流动性比例、流动性匹配率、存贷比、超额备付率等指标，按期做好流动性指标预测，并安排专人就资金调剂、头寸匡算、紧急再贷款等方面做好沟通和协调工作，以便及时化解支付风险。

3、流动性压力测试和应急演练情况。一是按季度进行流动性压力测试，主要以1104表中G01、G21 、G22表作为参考取数标准，以季度末数据作为基数，分别模拟在轻度、中度、重度压力下的流动性风险情况，压力范围为全行所有业务层面，包括存款、贷款、同业负债、银行承兑等表内外业务，测试币种为人民币，测试在不同压力情景下的流动性期限缺口及风险缓释能力，本年度共开展两次流动性压力测试。二是开展流动性应急预案演练，9月份进行了应急演练。

（六）信息科技风险管理情况。

2020年，我行日常监管工作中未出现重要信息系统、基础设施等存在重大风险隐患的，可能对机构声誉、经营管理、业务开展或客户造成重大影响的事件。

1、成立了以董事长为组长的信息科技风险管理委员会，明确了信息科技部的相关职责。目前信息科技部配备6人，分设综合管理岗、信息安全管理岗、IT资产管理岗、运行维护岗、网络管理岗、信息安全员、开发运行岗等岗位，设立AB岗，有相互制约关系的岗位未存在兼岗情况。本年度于6月份和12月召开了两次信息科技安全例会，对本年度科技风险管理工作、科技规划执行情况、科技应急演练情况、科技风险和科技安全评估等向领导小组进行了汇报。

2、制定了《山东威海农村商业银行股份有限公司信息科技风险管理办法》，建立了由行总部各部门组成的信息科技风险管理组织体系，设置相应的信息科技风险管理岗，构筑起信息科技风险防范的“三道防线”。其中信息科技部门设立安全管理岗为“第一道防线”，合规部为“第二道防线”，设立信息科技风险管理员，审计部为“第三道防线”，设立信息科技风险管理专职审计岗。

3、根据制度要求每季度开展信息安全检查，并对检查发现的问题及时进行整改；定期开展信息安全培训，本年度于5月份和8月份进行了两次信息科技培训。内网计算机全部安装省联社指定的桌面安全系统同时按照要求进行安全基线库配置，能快速响应和处置设备损坏、网络中断、病毒入侵等事件；所有的内外网严格实行物理隔离，生产环境与办公环境通过Vlan划分进行有效隔离，杜绝网络安全事件发生。

4、系统开发测试管理制度健全，制定了《威海农商银行信息系统开发安全管理办法》，能够采取有效措施防范开发测试过程中的各类风险，制定了《威海农商银行信息科技外包管理办法（2020年修订版）》《威海农商银行外包服务应急预案》等制度，能够较好的防控外包导致的服务中断、信息泄露、服务水平下降、外包集中度等方面的风险。

5、制定了《山东威海农村商业银行股份有限公司信息科技运行维护管理办法》，必须严格执行日常运维保障工作，每天四次对机房进行巡检，登记《计算机运行工作日志》，记录监控、消防、UPS、网络等所有设备安全运行情况，实时监测金融网和各单位网络线路，发现问题立即进行排查；加强网络设备巡检，做好科技技术服务工作，确保全行业务安全稳定运行。

6、成立了业务连续性管理委员会，制定了业务连续性计划和连续性方案，每年进行科技应急演练，本年度于6月份和12月份分别开展了供电及消防系统应急演练，9月份开展了网络准入控制系统应急演练，10月份分别开展了信息科技全面应急演练和外包项目应急演练，12月份开展了无线网络专项应急演练，12月份开展了开展了防病毒、防网络攻击和客户信息保护专项应急演练，极大的提高了各类人员处理信息系统突发事件的能力。

7、根据制度要求开展科技风险评估并进行科技审计，于11月份开展了信息科技风险评估工作，于12月份开展了科技审计工作，针对评估和审计发现的问题及时进行了整改。

（七）银行账簿利率风险。

12月末，利率敏感性资产206.85亿元，利率敏感性负债191.97亿元，利率敏感性缺口14.88亿元，最大经济价值变动2.98亿元，利率上升250个基点对净利息收入的影响为0.59亿元。利率敏感性缺口和利率敏感度均在可控范围内，风险较低。我行已制定银行账簿利率风险管理办法，明确了董事会、高管层及各业务部门在银行账簿利率风险管理中的职责。制定了风险识别、计量、监测、控制、报告、评估等方面的流程和方法。年初制定风险限额提交风险管理委员会审议后实施，定期向董事会风险管理委员会提交账户利率风险评估报告，包括账簿利率风险水平、采取的措施等。风险管理能力基本能满足业务发展需要，风险可控。

（八）声誉风险管理情况。

1、高度重视，全面提升全行声誉风险意识。从增强员工制度意识、执行意识入手，细化分工，明确界定岗位分工与责任，强化业务操作的准确性和规范性，加强声誉风险理念引导，充分认识声誉风险的重要性和紧迫性，将声誉风险提高到与其他类风险同等高度，有效提升全员风险防范意识，使声誉风险防范成为全员的自觉意识和行为。

2、提升服务，建立清晰的声誉风险管理流程。声誉风险管理部门应建立清晰的声誉风险管理流程，将管理环节落实到各部门，明确管理责任，尊重客户个性化服务需求，高效服务，避免利益冲突，更深层次地满足客户需求，提高声誉风险管理效率，切实避免投诉事件的发生。

3、加强源头预防，形成声誉风险防控联动效应。积极引导全员做好声誉风险管理工作的重要性，全面了解和掌握员工工作时间内外表现，加强与各类新闻媒体的互动联系，为业务发展营造良好的舆论氛围，对于媒体的负面报道，应积极回应，引导媒体客观公正地报道事件，避免误导公众，同时加强与政府及监管部门的沟通，承担第一责任主体职责，及时向相关部门报告事件真相，依靠行政资源有效化解声誉风险。

4、闭环管理，建立健全联络员管理制度。严把声誉风险联络员素质，通过开展不同层面的专题培训，提升声誉风险管理队伍素质，将声誉风险管理队伍打造成一支召之即来、来之能战的队伍，切实提升舆论应对能力。

（九）风险抵御能力。

12月末，核心一级资本净额13.82亿元，资本净额20.24亿元，风险加权资产124.59亿元，核心资本充足率11.09%，资本充足率16.24%。调整后的表内外资产余额212.78亿元，杠杆率6.49%。贷款损失准备28085万元，不良贷款21352万元，拨备覆盖率131.53%。考虑需还原的真实不良贷款3966万元，则核心一级资本净额13.82亿元，资本净额19.84亿元，风险加权资产124.19亿元，核心资本充足率11.13%，资本充足率15.98%。贷款损失准备28085万元，不良贷款25318万元，拨备覆盖率110.93%。我行的资本充足率远高于监管要求，能够满足业务发展的需要。拨备覆盖率低于法定值，风险抵御能力较低。

二、公司内部控制及制度建设情况

报告期内，公司治理结构更加完善，决策、执行、监督激励约束及问责机制运作较为平稳，董事会、监事会和高级管理层能够充分认识自身对内部控制所承担的责任，严格按职责范围和议事规则处理事务。按照《公司法》、《商业银行法》、《商业银行内部控制指引》等有关规定，公司不断强化内部控制，内部分工合理、职责明确、报告关系清晰，形成了职责分离、横向与纵向相互监督制约的机制。

三、公司内部审计执行情况

报告期内，本行董事会审计委员会根据省联社《2020年全省农村商业银行审计工作指导意见》和全行经营分析会议精神以及本部门重点工作推进情况，持续落实省联社 “123456”总体工作思路，践行“六个”坚定不移、强化“五大”经营发展理念，坚持目标导向、问题导向、结果导向，突出“规范行业管理、提高服务质量”和“全面履职、科学履职、精准履职”要求，提高政治站位，坚守审计工作服从服务于全局工作的职责使命，不断完善审计体系，大力拓展审计深度，全力提升审计质量，持续深化审计转型，着力锻造审计队伍，努力实现审计质效的提档升级，坚决筑牢第三道风险防线，为推动我行高质量发展贡献审计力量。2020年，威海农商银行审计稽核部组织开展了支行行长离任审计、常规审计、非现场审计、不良贷款专项审计、主审员监测等审计项目。审计项目结束后，董事会、监事会和高级管理层领导高度重视审计发现，合理评估风险，及时对存在的问题向各支行下发“审计整改通知书”，明确整改时限、内容、整改责任人，并协调相关部门，最大限度的利用审计成果，督促制度完善、操作规范，促进内部管理，提高经营成果，有效发挥了内部审计在促管理、增效益方面的重要作用，推进了我行的精细化管理，促进了效益不断提高。

 

第九节  消费者权益保护工作情况

报告期内，本行高度重视金融消费权益保护工作，着力从制度上确保金融消费者权益保护规范化，结合《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》（5号令），一是完善了金融消费者权益保护制度，建立了包含金融消费者风险等级评估制度、消费者金融信息保护制度、金融产品和服务信息披露查询制度、金融营销宣传管理制度、金融知识普及和金融消费者教育制度、建立了金融消费者投诉处理制度、金融消费者权益保护工作内部监督和责任追究制度、金融消费者权益保护重大事件应急制度等一系列工作机制；二是在消保教育方面，加强新员工、基层员工和中高级管理人员的消费权益保护专题培训，为各项工作的有序开展奠定了基础；三是在金融消费者投诉处置情况方面，我行在投诉处理时限上加强管理，渠道投诉畅通，确保了投诉处理工作有序高效开展，有力提升了我行金融消费者权益保护工作水平。

 

第十节  关联交易情况

截至报告期末，本行关联方实际使用授信额度1.64亿元，其中关联法人实际使用授信余额1.29亿元，关联自然人贷款余额0.35亿元。本行授信关联方集团主要是好当家集团有限公司1.09亿元、威海建设集团股份有限公司0.2亿元，以上公司实力较强，经营状况良好，授信风险较低。截至报告期末，本行关联自然人共计304人，其中内部人150人（包括本行的董事、总行和支行的高级管理人员、有权决定或者参与本行授信和资产转移的其他人员），占比49.34%；截至报告期末，本行关联自然人中有62人或其关联企业办理了授信业务，授信余额为0.35亿元，符合监管部门有关单一客户及关联交易的相关要求。

报告期内，本行关联交易定价和标准，参照授信、资产转移、提供服务等各项业务的内部制度执行，按照商业原则，以不优于对非关联方同类交易的条件进行。对于授信类型的关联交易，根据本行相关授信业务定价办法，并结合关联方客户的评级和风险情况确定相应价格，确保本行关联交易定价的合法性和公允性。  

 

第十一节  小微企业金融服务情况

一、机构网点建设情况

本行在威海市区现有服务网点48个，服务范围能够覆盖全部社区和乡镇；助农取款服务点125个，全部安装了农金通，能够办理居民存取款、水电费和社保缴纳业务，普惠型金融服务点301个，可帮助居民办理存取款业务。

二、小微企业信贷投放情况

我行始终支农支小的市场定位。截至报告期末,我行存量小微企业贷款余额65.25亿元，有贷款余额的小微企业客户3504户。本年发放的小微企业贷款平均利率为5.3%，较去年同期下降0.9个百分点。

三、服务乡村振兴情况

我行坚持金融服务乡村振兴的战略规划。一是扎实开展信用工程建设。积极对接四区党委政府等相关部门，掌握辖内农户、城镇居民、种养大户、家庭农场、个体工商户等的规模和基本情况，从中仔细筛选符合条件的客户，全面进行走访。二是积极开展整村授信工作。密切联系村“两委”，结合“信e贷”信息采集，深入推进信用户、信用村、信用社区、信用乡镇（街道办事处）评定工作。三是深入贯彻做好样板村金融服务工作的要求，逐村走访，深入调研各村人口、土地、经营等情况，分别为十八个样板村量身打造金融服务方案。

四、绿色金融开展情况

完善信贷政策，优化信贷流程，落实绿色信贷政策。威海农商行通过差别化的信贷政策，倡导社会资源投向绿色领域。严格执行国家产业政策和环保政策，不断加大对节能减排、现代物流、战略性新兴产业、海洋食品精深加工、生物制药、汽车零部件配套等行业的信贷支持力度，严禁新增信贷资金流入“两高一剩”领域。通过调整贷款利率定价、优化审批流程，为绿色信贷提供快速、优良的金融服务，以此引导企业的资源向绿色领域转变。

五、征信相关情况

2020年我行认真贯彻执行《中国人民银行办公厅关于新冠肺炎疫情防控期间征信权益保障工作的指导意见》，充分保护受新冠肺炎疫情影响信息主体的征信权益，对于受新冠肺炎疫情影响暂时失去收入来源的个人和企业，依调整后的还款安排报送征信记录；已报送的，按征信纠错程序予以调整。

点击下载 山东威海农村商业银行股份有限公司审计报告（2020）